将财富积累的逻辑、经济发展的规律、金融服务的本质有机融合

卫濛濛

中国外贸信托总经理助理 兼财富管理中心总经理

当前，资产管理行业正迈入精细化经营新时期。财富管理业务如何应对挑战、更好地满足客户的金融投资需求，并进一步提升全社会金融资源配置效率，成为各机构深入思考的重要问题。

新形势下，中国外贸信托财富管理中心秉承“科学至上”核心价值理念，聚焦“金融好社会”发展宗旨，提升“服务+”品质，并以“线上线下一体化发展”为战略指引，创设多元化产品，提供差异化增值服务，着力打造行业领先的财富管理平台，为实现跨越式发展目标持续创新创造。

在传承中创新发展

我国财富管理市场拥有巨大的内生需求。据BCG研究显示，2018年中国个人可投资金融资产总规模为147万亿元，可投资金融资产600万元以上的高净值人士数量达167万人。2018-2021年，我国私人财富市场将保持12%的年均增速，2021年总规模将达220万亿元。

高净值人群对金融服务、财富管理的要求不断提高。一方面，他们开始树立中长期价值投资的理念，调整对回报和波动率的预期；另一方面，金融产品的复杂多样性，使曾经偏好亲力亲为进行财富管理的客户面临巨大挑战。

早在2011年，中国外贸信托基于对行业发展的预判率先建立财富管理中心，推出“五行财富”这一财富管理品牌。经过8年发展，公司将财富积累的逻辑、经济发展的规律、金融服务的本质有机融合，一步一个脚印提升财富管理业务服务内涵和品质。

财富团队的不断壮大，业绩记录的不断刷新，是财富管理中心“知行合一”的有力注脚。过去三年间，销售规模持续两位数增长，2018年募集资金581亿元，创财富中心成立以来历史最高，服务客户数量增长率达30%，累计服务客户数量超过一万名，持续为公司跨越式发展注入新动能。

“服务+”诠释财富管理攻与守

“服务+财富管理”战略思维，是中国外贸信托年初发布的《中国信托行业报告》核心内容之一。充分发挥信托制度优势，提供包含资产配置、财富保障与传承等综合服务，是信托业从事财富管理业务的制胜之道。

资产配置和财富保护传承，好比信托财富管理的“攻与守”。

一方面，信托公司充分发挥联通资金、资本、实业三大领域的制度优势，成为天然的资产配置平台，打造“明星产品线”是其财富管理服务的利器，这是对“攻”的重要诠释。

中国外贸信托“五行财富”凭借多年沉淀的资产端优势，将公司战略性业务与客户资金有机结合，成为高端财富管理市场重要的资产整合者。根据客户风险偏好和财富管理期望，“五行财富”精准把握个性化需求，围绕小微金融、房地产基金、FOF、境外投资等主题，提供特色化产品供给，创设多市场、多品类、多地域的“五行配置方略”产品体系。

2018年，财富管理中心推出“T+1”现金管理类信托产品五行添益，打造“会赚钱的财富钱包”。该产品以其收益率稳、流动性强、安全性高，将成为公司打造信托理财账户、沉淀客户资金的重要载体。

另一方面，信托制度所赋予的财产隔离与风险隔离功能，使信托成为财富传承的最佳载体，体现信托财富管理“守”的特征。

家族信托是高净值人群优选的传承工具之一。作为国内家族信托发展的积极推动者，中国外贸信托自2013年成功开发国内首单银行私行家族信托以来，围绕客户个性化需求，对其现金、金融产品、保险金、上市公司股权、不动产等财产提供保护、传承、慈善等多种信托目的安排。自主管理的“五行汇泽”家族信托品牌，搭建了境内一站式服务平台，有效保障家族财富的代际传承，切实解决客户关心的财产风险隔离、财产保护、企业传承、资产管理等问题。

中国外贸信托将聚焦产业优化、消费升级、新型城镇化等实体经济发展主题，通过不断的产品创新，帮助客户分享经济发展红利。同时，公司还将继续创新发展“家族信托”，积极创设“家庭信托”业务，致力于惠及更广泛的中高端客户，为其财富保驾护航。

线上线下一体化发展

随着移动互联、人工智能、大数据、云计算等新兴技术发展日新月异，信托财富管理也在智能金融浪潮中实践、探索。中国外贸信托2018年发布的《共建智能化财富管理生态圈》报告指出，信托公司提升财富管理能力，金融科技已成为重要砝码。

作为金融科技在财富管理领域应用的代表，中国外贸信托“五行生财”APP于2018年上线。它是中国外贸信托在财富领域科技投入最显性的落地窗口，其初衷是建立针对资金端客户的全生命服务体系。

当前，公司在“五行生财”APP基础上持续深化智能化财富管理内涵，优化APP用户体验；建设财富顾问APP，优化业务处理，有效支撑渠道端应用；重构中后台，探索大数据分析、用户画像、智能投顾等前沿技术，构建分析型客户关系管理系统，为财富管理的各环节提质增效，更好满足客户的多元化需求。

在加强线上营销能力建设、运用金融科技赋能财富管理的同时，中国外贸信托还加大了区域财富中心的布局。公司聚焦财富管理市场“区域性机会”城市，在北京、上海、深圳、成都和太原布局财富中心的基础上，新设西安、青岛、武汉3个财富中心。

下一步，“五行财富”将继续向财富管理“蓝海”市场延升，筹划在重庆、苏州、厦门、南京、广州等城市落地，为区域经济发展、财富管理生态体系化建设注入新活力。

未来，中国外贸信托财富管理中心将继续通过专业化财富管理服务，组织社会资金参与社会财富创造，帮助投资者分享中国经济增长成果，用实际行动践行公司“金融好社会”发展宗旨。

将公司战略性业务与客户资金有机结合，成为高端财富管理市场重要的资产整合者